Наш подход к управлению активами

Наш подход

В основе нашего метода лежит простая убежденность: стратегия предшествует инструментам.
В Harbor & Meridian мы придерживаемся консультационного подхода, основанного на комплексном имущественном анализе, позволяющем согласовать все гражданско-правовые, налоговые, юридические и финансовые аспекты вашего капитала — особенно в международной среде.

Наши рекомендации направлены на достижение ваших целей с соблюдением принципов методологической строгости, прозрачности и нормативного соответствия.

Два подхода к управлению капиталом

Продуктовый подход

Продуктовый подход предполагает ориентацию клиента на внедрение финансового решения: договора страхования жизни, инвестиционного продукта, налогового механизма или иного инвестиционного инструмента.

Он может отвечать конкретной задаче, однако часто основан на логике быстрой реализации, которая может быть недостаточной в случаях сложных, семейных или международных ситуаций.

Консультационный подход (подход нашего кабинета)

Консультационный подход опирается на фундаментальный принцип: качественное имущественное решение прежде всего является стратегическим решением.

Его цель — понять ситуацию в целом, четко определить цели и сформулировать структурированные рекомендации. Предлагаемая стратегия может включать инвестиции, но не обязательно предполагает приобретение финансового продукта.

Имущественный анализ — основа консультационного подхода

Имущественный анализ является отправной точкой нашего сопровождения. Он позволяет сформировать целостное и консолидированное представление о вашей ситуации, включая:

• вашу личную и семейную ситуацию (защита, брачный режим, наследственное планирование);

• структуру капитала (активы, обязательства, пассивы);

• доходы, расходы, потребности в ликвидности и временные горизонты;

• налоговую и отчетную среду с учетом применимых юрисдикций;

• ваши цели, приоритеты и уровень допустимого риска.

По результатам анализа мы формируем стратегическую дорожную карту, включающую приоритеты, рекомендации, сценарии и этапы реализации.

Стратегия прежде решений

Наши рекомендации строятся вокруг трех ключевых направлений:

• Гражданско-правовое: защита семьи, организация капитала, наследственное планирование;

• Налоговое: соблюдение требований, заблаговременное планирование и оптимизация в рамках применимых норм;

• Финансовое: распределение активов, диверсификация, управление рисками и структурирование ликвидности.

Только после определения этой стратегии мы, при необходимости, подбираем механизмы реализации и подходящие решения.